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2026年以來，在銀行業(yè)普遍增資擴(kuò)股的背景下，部分中小銀行出現(xiàn)減資行為。5月26日，國家金融監(jiān)督管理總局溫州監(jiān)管分局發(fā)布《關(guān)于洞頭農(nóng)商銀行減少注冊資本方案的批復(fù)》，原則同意洞頭農(nóng)商銀行減少注冊資本方案。

值得關(guān)注的是，這已經(jīng)是年內(nèi)第三家減資獲批的銀行。招聯(lián)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼告訴記者，少數(shù)銀行減資是“逆勢瘦身”，有助于配合股東與戰(zhàn)略調(diào)整、優(yōu)化冗余資本、化解歷史包袱，是中小銀行改革化險工作的必要舉措之一。

【資料圖】

“銀行業(yè)增資與減資，看似相反，實(shí)則都是基于自身稟賦和戰(zhàn)略的理性選擇。”他進(jìn)一步表示，總體而言，銀行業(yè)增資擴(kuò)股是主流。增資可以更好地滿足業(yè)務(wù)擴(kuò)張與未來發(fā)展需要，更好地支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為服務(wù)國家戰(zhàn)略、增加信貸投放、應(yīng)對更嚴(yán)監(jiān)管做準(zhǔn)備。資本實(shí)力夯實(shí)，還可以增強(qiáng)風(fēng)險抵補(bǔ)能力和吸收損失能力，奠定更加堅(jiān)實(shí)的未來發(fā)展“安全墊”。

多家中小銀行逆勢減資

今年1月，監(jiān)管接連落地兩則減資批復(fù)。北京門頭溝珠江村鎮(zhèn)銀行成為年內(nèi)首家獲批減資的銀行，1月15日，北京金融監(jiān)管局發(fā)布批復(fù)公告，同意該行減少注冊資本3000萬元，由7.65億元變更為7.35億元。

緊隨其后，山東陽谷農(nóng)村商業(yè)銀行減資獲批。1月19日，聊城監(jiān)管分局發(fā)布《關(guān)于山東陽谷農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司變更注冊資本的批復(fù)》，同意山東陽谷農(nóng)商銀行減少注冊資本4421.02萬元，由7.63億元變更為7.19億元。

事實(shí)上，銀行減資并非今年的新現(xiàn)象。2025年各地監(jiān)管批復(fù)多起相關(guān)案例：山東肥城農(nóng)村商業(yè)銀行由11.94億元減少至10.27億元，廣東陸豐農(nóng)村商業(yè)銀行6.28億元減資至6.13億元，福安市農(nóng)村信用合作聯(lián)社7.52億元降至7.00億元，湖南炎陵農(nóng)村商業(yè)銀行3.84億元降至1.21億元。

不難發(fā)現(xiàn)，減資銀行類型多為農(nóng)商行、農(nóng)信社等中小銀行。董希淼表示，在深化農(nóng)村信用社改革化險和村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組的背景下，以村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)信機(jī)構(gòu)為主的中小銀行主動對股權(quán)結(jié)構(gòu)、資本總量進(jìn)行調(diào)整，為下一步重組合并、轉(zhuǎn)型發(fā)展預(yù)留空間。這是部分中小銀行減少注冊資本的重要原因。同時，因部分股東投資策略轉(zhuǎn)變主動退出或經(jīng)營不善被動退出，中小銀行為配合上述變動而調(diào)整股權(quán)，需要減少注冊資本。

多重因素推動減資

銀行資本金是商業(yè)銀行用于經(jīng)營活動和抵御風(fēng)險的自有資金，包含股東投入貨幣、留存利潤及符合監(jiān)管要求的債務(wù)工具（如長期債券）。根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局2023年修訂形成的《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行總資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。

具體看，核心一級資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、累計(jì)其他綜合收益、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分；其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額損失準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

針對不同類型的銀行，監(jiān)管設(shè)置了差異化的注冊資本底線。根據(jù)《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《中國銀保監(jiān)會農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》等文件，中資行注冊資本為實(shí)繳資本，城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)注冊資本最低限額為1億元人民幣，農(nóng)村商業(yè)銀行最低限額為5000萬元人民幣，農(nóng)村信用合作聯(lián)社最低限額為300萬元人民幣。

此外，村鎮(zhèn)銀行在縣（區(qū)）設(shè)立的，最低限額為300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為100萬元人民幣。投資管理型村鎮(zhèn)銀行注冊資本最低限額為10億元人民幣；“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行注冊資本最低限額為1億元人民幣。

此外，《商業(yè)銀行資本管理辦法》要求，商業(yè)銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別不得低于5%、6%、8%。董希淼表示，少數(shù)銀行因信貸投放較慢、業(yè)務(wù)發(fā)展空間有限，資本充足率長期偏高，為減輕資本回報壓力，也會減少注冊資本。

中國郵政儲蓄銀行研究員?婁飛鵬分析，中小金融機(jī)構(gòu)減資主要源于資本沉淀與業(yè)務(wù)規(guī)模不匹配，部分機(jī)構(gòu)因歷史注資導(dǎo)致注冊資本遠(yuǎn)超實(shí)際信貸需求，增加合規(guī)成本，減資有助于優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)、降低負(fù)擔(dān)，但可能會削弱風(fēng)險資產(chǎn)投放能力。減資的機(jī)構(gòu)需嚴(yán)格履行監(jiān)管審批，確保減資后資本充足率不低于監(jiān)管底線，并保護(hù)債權(quán)人權(quán)益，避免引發(fā)市場誤讀。