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深圳金融改革創新蹄疾步穩。《深圳建設中國特色社會主義先行示范區綜合改革試點實施方案(2020-2025年)》印發一年多來，在諸多重點領域和關鍵環節改革成效顯著。

其中，由深圳人民銀行牽頭的“開展本外幣一體化資金池業務試點”“支持開展數字人(835670,診股)民幣內部封閉試點測試，推動數字人民幣的研發應用和國際合作”“支持深圳在推進人民幣國際化方面先行先試”等事項已落地，并持續深化中。近日，在深圳市專門為推進深圳綜合改革試點設立的市級表彰項目——“深圳綜合改革試點突出貢獻獎”名單中，深圳人民銀行赫然在列。

據了解，本外幣一體化資金池業務試點中，5家試點對象業務量已近300億美元;數字人民幣也從最初揭開面紗到受理商戶覆蓋領域愈加廣泛。招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示，深圳作為數字人民幣首批試點城市，在數字人民幣領域的積極探索落實了中央要求，為深圳打造中國特色社會主義先行示范區創造了更好的貨幣金融環境，有利于助推深圳市建設國際消費中心城市;同時，也形成了數字人民幣試點應用的“深圳方案”，為全國數字人民幣試點應用積累了經驗，值得學習借鑒。

數字人民幣受理商戶覆蓋醫療、出行多領域 將構建更完善生態體系

深圳實施綜合改革試點以來，由深圳人民銀行牽頭的“支持開展數字人民幣內部封閉試點測試，推動數字人民幣的研發應用和國際合作”事項取得明顯成果。

2020年10月，隨著深圳羅湖5萬個數字人民幣紅包“搖號抽簽”的消息傳出，數字人民幣首次解開了神秘的面紗。此后“紅包模式”在其他試點城市得到迅速推廣，深圳也陸續開展了“福田有禮數字人民幣紅包”“龍華區數字人民幣春節留深紅包”“羅湖區數字人民幣春之禮”等大型促銷活動。

兩年多來，深圳數字人民幣試點工作以滿足國內零售支付需求為目標，圍繞人民群眾的多樣化支付需求，不斷擴大試點規模，持續探索與應用場景的深度融合，已初步形成了具有一定規模消費群體和應用場景的數字人民幣生態體系。

深圳數字人民幣在公積金繳納、稅款繳納、非稅繳費等領域的應用亦穩步推進。同時，在疫情防控常態化期間，深圳充分發揮數字人民幣“支付即結算”的特性，探索使用數字人民幣向小微企業發放政府專項資金，提高了資金周轉效率，深圳各有關部門累計向2422家小微企業發放數字人民幣專項資金6.16億元。

2022年4月以來，深圳先后開展了“樂購深圳”“美好福田”等多輪數字人民幣紅包活動，并啟動使用數字人民幣發放購車補貼，全力支持線下消費復蘇。5月，深圳落地數字人民幣預付式消費平臺，并首選教培行業進行試點，利用數字人民幣智能化優勢，實現預收費資金的智能化監管。金融機構還以數字人民幣的優勢解決市場的痛點、難點問題，5月農行深圳分行與國內供應鏈行業的龍頭企業聯易融合作，在業界首次實現數字人民幣在供應鏈領域的全流程應用。

截至目前，深圳數字人民幣受理商戶基本覆蓋了生活服務、零售消費、餐飲服務、交通出行、教育醫療、智慧民生、政務服務等各領域。深圳人民銀行相關負責人介紹，下一階段，深圳將持續優化轄內數字人民幣受理環境，逐步構建更加完善的數字人民幣生態體系。

本外幣一體化資金池業務量近300億美元 擴大試點范圍可期

《實施方案》中由深圳人民銀行牽頭的“開展本外幣一體化資金池業務試點”助力企業“兩增兩減一打通”。最新數據顯示，截至2022年5月末，5家試點企業集團業務量達297.9億美元。

2021年3月，中國人民銀行、國家外匯管理局決定在深圳、北京開展跨國公司本外幣一體化資金池業務首批試點，進一步便利跨國公司企業集團跨境資金統籌使用。傳音控股(100.17 -3.99%,診股)、創維集團等5家深圳優質跨國公司成為首批試點對象。

“本外幣一體化資金池業務試點政策進一步便利了跨國公司企業集團內部資金的結匯、劃轉和使用，有利于降低集團內部資金調配成本;實現一定額度內意愿購匯，便于跨國企業根據自身實際情況和需求，更靈活地規避匯率風險、降低匯兌成本。”一位金融業分析師表示，同時，這也助力企業實現“兩增兩減一打通”。

“兩增兩減一打通”即“增加財務收入、增加業務規模、減少稅費、減少人工，打通意愿購匯途徑”，切實為企業增收減負。在優化營商環境，提高跨境貿易和投融資便利化水平等方面起到積極作用。

“上線本外幣一體化資金池后，在額度內可根據企業需要隨時進行資金調撥，批復內的子公司業務均通過資金池進行集中結算，結算效率明顯提升。” 首批試點企業傳音控股財務負責人肖永輝直言，同時，有效降低人力成本。

“深圳自2012年以來一直是跨國公司外匯管理改革的先行試驗區，是跨國公司總部聚集地，企業和銀行都具備豐富的跨境資金池業務經驗。” 國家外匯管理局資本項目管理司前司長葉海生表示，本外幣一體化資金池首批選擇了深圳作為試點，也是為深入貫徹落實黨中央、國務院關于推進粵港澳大灣區的總體部署，是支持深圳建設更高水平開放型經濟新體制，提升金融服務實體經濟能力的有益探索。

“下一步，深圳人民銀行將根據中國人民銀行、國家外匯管理局統一部署，進一步擴大試點范圍，使更多優質跨國企業受益。”深圳人民銀行相關負責人說道。

轄內24家銀行開立跨境理財通相關賬戶超萬個

“跨境理財通”作為資本項下人民幣跨境使用的又一探索實踐，實現了個人投資業務的創新。2021年9月10日，深圳人民銀行與中國人民銀行廣州分行等聯合發布《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》。2021年10月18日首批完成報備的“跨境理財通”試點銀行名單出爐;次日首筆業務落地。

最新數據顯示，截至2022年5月末，深圳轄內共有24家銀行獲得試點資格，共開立“跨境理財通”相關賬戶11573個，辦理資金跨境匯劃金額合計3.74億元，雙方向投資產品交易額2.12億元，約占粵港澳大灣區“跨境理財通”業務總量的三分之一。

“在我國擴大金融雙向開放背景下，粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點落地，開辟了人民幣國際化新路徑。”業內人士認為，這對于打造粵港澳優質生活圈、推進大灣區金融市場互聯互通、提升我國金融市場雙向開放水平、助推香港國際金融中心建設具有重要意義。

“跨境理財通從微觀層面將進一步豐富現有投資渠道，方便三地居民進行跨境理財產品投資，平衡現有資產擺布。”中銀香港首席經濟學家鄂志寰表示，從宏觀層面看，跨境理財通則將持續促進粵港澳金融市場互聯互通，推動區域經濟融合及區域金融業高質量發展。