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4月15日，國新辦舉行一季度銀行業保險業運行發展情況發布會，銀保監會有關負責人在會上就金融風險、中美利差倒掛、為受疫情影響的企業居民延期還款等熱點問題作出回應。

銀保監會首席檢查官、辦公廳主任、新聞發言人王朝弟表示，今年銀保監會更加注重增強監管的政治性、人民性，保持政策的連續性、穩定性。一季度，各項金融政策持續穩定發力，總體成效好于預期。當前，國際形勢更加復雜嚴峻，全球供需失衡加劇、經濟復蘇放緩，國內疫情多發、市場主體困難明顯增加，經濟下行壓力繼續加大。銀保監會將花更大氣力研究新政策、做好新預案，監管政策靠前發力，適時加力，全力服務保障實體經濟穩中向好。

值得注意的是，對于市場關心的長三角等受疫情影響嚴重地區近期信貸投放是否出現收縮的問題。銀保監會統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞透露，從目前掌握的情況看，長三角地區并沒有出現銀行業務和信貸投放的收縮。初步統計，1-3月份江浙滬各項貸款新增合計2.6萬億元，同比多增2600多億元，同比增速為14.7%，比全國各項貸款平均增速高出3.7個百分點。總體來看，全國總體情況和長三角地區信貸投放都保持了量增速穩的總體態勢。長三角地區不僅沒有收縮，而且增速還高于全國。

先看會上公布的一組重要數據：

1、1-3月，境內各項貸款新增8.6萬億元，同比多增4455億元。其中，制造業貸款同比大幅多增，新增1.8萬億元，為去年同期增量的1.7倍。普惠型小微企業貸款余額20.6萬億元，同比增長22.6%，比各項貸款平均增速高11.5個百分點。高技術產業貸款余額超7萬億元。批發和零售業貸款新增1.2萬億元，同比多增1092億元。

2、新發放企業類貸款年化利率較年初下降0.2個百分點;新發放普惠型小微企業貸款利率較年初下降0.25個百分點。

3、一季度，銀行業不良貸款余額3.7萬億元，不良貸款率1.79%，較年初略有下降。銀行業金融機構撥備余額7.3萬億元，撥備覆蓋率199.5%。

4、今年以來，共處罰機構超800家次，罰沒金額超6.4億元，處罰責任人員1400人次以上。首次組織開展保險資金運用關聯交易專項檢查。

5、養老理財產品試點工作進展順利，到今年一季度末，已經有16只養老理財產品順利發售，16.5萬投資者累計認購420億元，其中40歲以上投資者占比超過七成，認購金額20萬元以下投資者占比超過六成。

銀行不得對受疫情影響暫時出現財務困難的群體抽貸、斷貸

近期疫情多地散發，受此影響，市場主體困難明顯增加，金融監管部門鼓勵銀行通過貸款展期，調整還款安排等方式給予支持。

銀保監會政策研究局負責人葉燕斐表示，銀保監會近期出臺了很多紓困政策，特別是餐飲、旅游等特殊困難行業加大政策支持力度。督促銀行機構做好延期還本付息政策到期的接續轉換。對于具有還款意愿和吸納就業能力存在臨時性經營困難的小微企業要統籌考慮展期、重組等手段，按照市場化原則自主協商貸款還本付息方式，引導銀行保險機構靈活配置金融資源。

銀保監會統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞透露，今年以來，外部環境復雜性、不確定性增大，國內疫情多點頻發，小微企業、個體工商戶困難加劇。為幫助小微企業和個體工商戶緩解資金壓力，銀保監會發揮監管逆周期調節作用，在小微企業連年快速增長基礎上，2022年繼續明確了小微企業貸款增量、擴面、提質、降價的工作目標。初步統計，到3月末，全國普惠型小微企業貸款余額較年初增長超過1.5萬億元，比各項貸款增速高出一倍。

劉忠瑞強調，疫情期間還款困難的小微企業、個體工商戶，銀保監會要求銀行不得對受疫情影響暫時出現財務困難的小微企業和個體工商戶抽貸、斷貸，鼓勵銀行通過貸款展期，調整還款安排等方式給予支持。對于符合續貸條件的小微企業和個體工商戶，銀行要積極給予續貸支持。

此外，對于疫情影響下我國銀行業的資產質量有何變化，劉忠瑞表示，目前我國銀行資產質量整體保持平穩態勢，截至3月末，不良率較年初下降0.03個百分點，其中，銀行業普惠型小微企業不良貸款率是2.07%，同比下降0.25個百分點。

“下一步我們將妥善應對不良資產反彈。持續督促銀行嚴格落實金融資產風險審慎分類，充足計提撥備，擴大單戶公司類不良貸款轉讓和批量個人不良貸款轉讓試點范圍，制定中小銀行處置不良資產政策措施，指導銀行運用高撥備優勢，加大不良資產核銷處置力度。”劉忠瑞稱。

正修訂兩大行業保障基金管理辦法

對于當前銀行保險機構總體風險狀況，王朝弟稱，整個銀行業，包括保險業的風險應該說總體可控。當前，出現了一些高風險金融機構，但是我認為這不會影響中國銀行(3.27 -0.30%,診股)業保險業穩定健康、平穩發展的良好勢頭。

一方面，從金融總量來看，高風險金融機構在總量當中的占比非常之低，也就是1%左右。另一方面，從金融機構數量看，高風險金融機構占比也很低。以農村中小金融機構為例，高風險金融機構已經由2017年末的14%左右下降到9%左右。而且高風險金融機構主要集中在一些經濟欠發達地區，體量也很小，整體影響不大。

作為防范化解金融風險的新舉措，今年政府工作報告首次提出設立金融穩定保障基金。據劉忠瑞介紹，目前相關工作正在推進，初步考慮金融穩定基金用于具有系統性隱患的重大風險處置。資金來源取之于市場，用之于市場，區分不同行業、不同主體實行差異化收費，以平衡好風險、收益與責任，避免國家和納稅人利益遭受損失。

“下一步，我們將積極配合人民銀行，抓緊研究完善相關法規和機制安排，盡快推動設立金融穩定保障基金，為重大風險處置積蓄好后備資金。”劉忠瑞稱。

此外，劉忠瑞透露，銀保監會近期正對保險保障基金和信托業保障基金的管理辦法分別進行修訂，對基金募集、使用、管理機制等進行了優化，增強了基金費率的科學性、合理性，提升了基金的可持續能力，為處置高風險機構、維護保單持有人和信托投資人合法權益、推動保險業和信托業高質量發展奠定了基礎。目前我們正在認真研究各方面反饋意見，對兩個辦法進一步修改完善后將適時發布。

輸入型通脹壓力較高，不能掉以輕心

隨著美聯儲啟動加息，中美利差快速收窄，個別時段甚至出現“倒掛”，對此，葉燕斐認為，美國通貨膨脹率創40年新高，美國要應對通脹，加息是必然選項，實際市場上早就有預期。因為利差的問題，美聯儲加息確實會引起全球資本回流美國。應該說，中美利差收窄對中國資產的吸引力還是有一些壓力的。

不過，對美聯儲也要加息要辯證看待。葉燕斐認為，短期看可能是利差收窄，美國的資產更有吸引力，但是長期來看，美國現在國債收益率曲線倒掛，長端利率比較低，大家對美國經濟長遠預期也不是特別看好。

另外，美國的通貨膨脹比中國高很多，美國的CPI是8.5%，這意味著美國的實際利率比我國要低。一個國家如果通脹比較高，是很難維持比較好的經濟發展的，所以還是要看實際利率，在這方面中國資產更有吸引力。

從從匯率角度看，葉燕斐認為，人民幣對美元的購買力平價指數顯著低于現在的名義利率匯率水平。從德國、日本的歷史來看，本幣都是升值的，因為要回歸到購買力平價水平。長遠看，人民幣資產的吸引力還是會提高的。此外，我國的主權債務相對GDP比重低，主權信用非常穩定，應該說堅如磐石，這對境外投資者也是非常有吸引力。

“ 總體來看，對于中國的資產，不管是實體資產還是金融資產的吸引力還是非常強的。應該說，投資中國就是投資未來，你要投資未來一定離不開中國。”葉燕斐稱。

對于中國今年的通脹壓力，葉燕斐認為，總體看，我們國家的通貨膨脹控制得非常好，整體物價水平是非常平穩的，消費品價格漲幅非常溫和。但是在全球大通脹環境下，我們也不能掉以輕心，國際輸入型通脹壓力不能輕視，特別是美國和歐洲的通脹，還有相關大宗商品價格上漲，由于地緣政治原因，輸入型通脹的壓力近期是比較高的。此外，近期我們國家有些地方疫情出現了反復，所以也會造成國內貨運物流不暢，導致一些生產環節在個別時段的暫停，可能會帶來物價的上漲。

“3月我國CPI同比上漲1.5%，這是非常低的水平，特別是在全球大通脹的環境下，美國是8.5%，歐元區是7.5%。我們國家的PPI同比上漲8.3%，也低于美國和歐元區兩位數的漲幅。”葉燕斐稱。

葉燕斐表示，下一階段，銀保監會將會同有關部門積極應對和緩解輸入性通脹壓力，如督促銀行業保險業全力支持貨運物流的保通保暢，加大資金支持力度，幫扶重點群體，特別是貨運司機，提升他們的服務效率，幫助他們解決實際困難，剛才提到貸款的延期，延期還款是可以的。創新擔保方式，全力以赴幫助貨運物流行業紓困解難。繼續強化國際物價的監測應對，及時應對國際環境變化可能造成的沖擊，特別是要引導金融機構幫助企業加強外匯風險和匯率預期管理，合理對沖匯率波動可能帶來的輸入型通脹壓力的影響。