中小銀行是我國銀行業的重要組成部分。在過去很長一段時間，AMC(資產管理公司)積極參與中小銀行風險處置，幫助“問題機構”減輕不良資產包袱、恢復生機。借助AMC的經驗和專業優勢，高風險金融機構實現了不良資產的重組和盤活，進一步化解了金融風險。
中小銀行風險化解提速
當前，我國中小金融機構風險總體可控，但隱患不容忽視。
2021年第二季度人民銀行評級結果顯示：有10%的城商行為高風險機構。農合機構(包括農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社)和村鎮銀行風險最高，高風險機構數量分別為271家和122家，占全部高風險機構的93%。
但是，依靠中小銀行自身獨立應對及化解風險顯然存在難度。2021年9月，人民銀行發布《中國金融穩定報告(2021)》指出，疫情沖擊下，中小銀行盈利水平和資產質量有所下滑，補充資本的緊迫性進一步上升。部分中小銀行資質相對較差或經驗不足，通過市場化方式發行資本補充工具面臨較大困難。
聚焦當下，哪一種方法是助力中小銀行走出困境的最佳選擇?“與過去相比，目前的不良化解并非簡單地退出，而是淘汰與升級、退出與重組并存的形式。其間，如何運用資金和技術幫助行業升級改造，實現轉型突破，并確保職工利益、社會安定得到保障是重要課題。”普華永道認為。
從實踐來看，“合并重組”“抱團取暖”不失為中小銀行脫困的優選方式之一。自2020年至今，包括四川銀行、山西銀行、遼沈銀行、中原銀行等區域性銀行均完成或開啟合并重組之路，后續還將進一步常態化。2021年4月中國東方資產管理股份有限公司發布的《中國金融不良資產市場調查報告(2021)》顯示，在中小銀行數量眾多、資產質量普遍承壓的背景下，通過兼并重組提高抗風險能力的模式有可能在未來進一步常態化。
不良資產處置是關鍵
良好的預期有賴于成功的整合。在重組過程中，不良資產處置是一道頗為關鍵的難題。
“對中小銀行來說，不良資產過高，資產質量惡化，將削弱其融資功能，影響銀行信貸擴張與支付能力，經營基礎變得很脆弱。一旦少數中小銀行流動性出現問題，將對區域實體經濟正常經營構成影響。”光大銀行(3.33 +0.00%,診股)金融市場部宏觀研究員周茂華指出， 部分中小銀行兼并重組就是為有效化解不良風險，完善內部治理，推動高質量發展。
總的來看，不良資產處置流程長、處置效率低、處置成本高以及市場主體承接能力有限等是商業銀行不良資產處置中普遍面臨的問題。
作為不良資產“清道夫”的AMC則能高效解決這一問題。周茂華認為，一方面，引入AMC戰略投資者，可以拓寬融資渠道補充資本。另一方面，AMC的主業是處置不良資產，專業能力較強，在金融和非金融不良資產定價、處置等方面積累了豐富經驗。借助他們，部分中小銀行能加快改革，理順股權結構，完善內部治理，提升經營競爭力。
中銀研究高級研究員李佩珈認為，通過AMC化解中小銀行風險主要有三大優勢：一是有利于風險的快速處置，實現風險的有效隔離;二是有利于提高處置的專業化水平，實現處置成本的最小化;三是有利于提高處置的市場化水平，達到以時間換空間、盤活存量資產的目的。
監管鼓勵AMC積極參與
監管層也鼓勵AMC更積極參與到中小金融機構改革化險中。
據銀保監會官網消息，2月8日，銀保監會主席郭樹清主持召開專題座談會，聽取有關部門關于促進中小金融機構不良資產處置和兼并重組工作情況匯報，研究金融資產管理公司聚焦不良資產處置主業、發揮獨特功能優勢、助力化解金融風險相關政策措施，5家金融資產管理公司參加座談。
“一方面，通過成立專門機構來處置不良資產是各國普遍做法，有利于實現不良資產處置成本的最小化、市場化和快速化;另一方面，20世紀亞洲金融危機之后，我國在1999年相繼成立了四大資產管理公司，以幫助商業銀行處理不良資產。經過上一輪不良資產處置，當前金融資產管理公司已經積累了豐富的不良資產處置經驗和人才儲備。”李佩珈認為。
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