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4月8日，銀保監會發布《關于2022年進一步強化金融支持小微企業發展工作的通知》(以下簡稱《通知》)，在確保信貸投放增量擴面的前提下，力爭總體實現2022年銀行業新發放普惠型小微企業貸款利率較2021年有所下降。

明確全年工作目標

《通知》從總量、結構、成本、制度設計等方面對全年的相關工作予以明確，并確定了六大方面21項任務。光大銀行(3.34 -1.18%,診股)金融市場部分析師周茂華認為，這些內容主要是在繼續落實好此前出臺的小微、民營企業一系列支持政策的基礎上，繼續加大小微、民營企業支持力度，同時推動支持小微、民營企業政策機制常態化，提升金融機構服務實體經濟的能力。

《通知》緊扣高質量發展和小微企業紓困恢復的迫切需要，細化了對重點領域和薄弱環節小微企業的金融服務要求。同時，《通知》進一步強調，小微票據貼現應基于真實的資金周轉需求，防止通過突擊貼現造數據滿足監管的小微融資需求。

“突出定向政策反映出目前金融在支持小微、民營企業方面仍有較大提升空間。”周茂華進一步指出，目前我國經濟面臨的內外環境更為復雜，部分企業經營壓力較大，尤其是抗風險能力相對弱的小微企業，政策需要適度發力對沖，從而穩定市場信心，激發微觀主體活力。

增強小微貸款可獲得性

招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼認為，發展普惠金融要構建和完善多層次普惠金融市場體系。一是要發揮金融機構和非金融機構的各自優勢;二是要明確大中小金融機構的不同定位。

《通知》明確提出，要完善多層次小微企業信貸供給體系，并就不同類型的銀行給出目標。其中，大型銀行、股份制銀行要進一步健全普惠金融事業部的專門機制。地方法人銀行則要將服務小微企業作為自身改制化險、轉型發展的重要戰略方向，切實加大信貸投放力度，著力提高普惠型小微企業信用貸款占比。

開發銀行、政策性銀行要繼續深化完善與商業銀行合作的小微企業轉貸款業務模式，探索開展對小微企業的直貸業務。

在增強小微企業貸款可獲得性方面，《通知》要求銀行業金融機構要加大信貸產品創新力度，支持銀行業金融機構與國家融資擔保基金及其合作擔保機構有序開展總對總的“見貸即保”批量擔保業務，為小微企業、個體工商戶提供信貸支持，合理分擔貸款風險。鼓勵政府性融資擔保機構在同等條件下優先為小微企業和個體工商戶首貸戶貸款提供擔保。鼓勵保險機構穩步開展小微企業融資性信保業務，對優質小微企業給予費率優惠。

延期還本付息政策能較好對企業信用進行保護，有利于更好地支持民生發展。為應對疫情沖擊，人民銀行于2020年6月1日發布了兩項直達實體經濟的貨幣政策工具，即普惠小微企業貸款延期支持工具和普惠小微企業信用貸款支持計劃，旨在通過適當提供人民銀行資金支持，推動銀行積極辦理企業貸款延期還本付息和普惠小微企業信用貸款。2021年3月24日召開的國務院常務會議，決定將普惠小微企業貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計劃進一步延至2021年底。《通知》要求銀行業金融機構要做好延期還本付息政策到期的接續轉換，進一步推廣“隨借隨還”模式。

“接續轉換就是避免出現此前小微企業還本付息支持政策到期后出現斷貸、抽貸等情況，針對目前小微企業、民營企業內外經營環境，需要機構繼續加大小微、民營企業支持力度，做好此前延后還本付息、直達政策接續與轉換，從而進一步加大小微、民營企業支持力度。”周茂華表示。

改善金融資源投放不均衡問題

目前我國區域經濟發展仍存在不平衡性，《通知》著力改善金融資源投放的區域均衡性。

《通知》明確，銀行保險機構要發揮金融對地方經濟社會發展的撬動作用，積極參與做強地方特色行業產業，大型銀行、股份制銀行制訂普惠型小微企業信貸計劃，要向欠發達地區的一級分行壓實信貸投放任務，并優先滿足轄內相對欠發達地區的信貸需求等。

《通知》強調，銀行保險機構要圍繞保就業保民生任務，對新市民、個體工商戶、依法無需申領營業執照個體經營者的金融需求積極響應，提升金融服務的均等性和便利性，擴大金融覆蓋等。

“目前，我國約有3億新市民，這個龐大群體對養老托幼、買房租房、醫療教育等方面的融資需求是巨大的。提升金融服務供給質效，推動普惠金融，有助于釋放巨大市場需求潛力。”周茂華表示，同時可通過金融牽引，帶動資源向欠發達地區集聚，促進區域要素的有序流動，實現產業結構優化布局，帶動地方就業與收入增長，促進內循環，提升經濟效率。

《通知》還就落實“推進涉企信用信息整合共享”任務專題進行了部署。董希淼認為，對中央和地方政府來說，重要的是加強金融基礎設施建設，尤其是地方政府要建設好區域性的信用信息共享平臺、大數據平臺，這樣才能真正賦能金融機構。

銀保監會公布的數據顯示，普惠型小微企業貸款連續4年實現高速增長，截至2022年2月末，貸款余額19.67萬億元，同比增長22.16%，較各項貸款增速高11.15個百分點，有貸款余額的戶數達到3450.58萬戶。2022年前兩個月，新發放普惠型小微企業貸款利率5.57%，自2018年一季度以來保持穩步下降態勢，已累計下降2.24個百分點。