3月25日，交通銀行(4.96 +1.02%,診股)發布2021年度經營業績。年報顯示，2021年交通銀行總資產達11.67萬億元，較上年末增長9.05%;實現營業收入2693.90億元，同比增長9.42%;歸母凈利潤875.81億元，同比增長11.89%;不良貸款率1.48%，較上年末下降0.19個百分點。
“今年可能是我從業近30年以來形勢最復雜的一年。”在3月25日舉行的業績發布會上，交通銀行行長劉珺稱。在復雜的經濟形勢下，交通銀行如何再次交出一張令人滿意的答卷?目前，交通銀行高管層正從不斷打造特色業務、完善理財業務、加強信貸投放等方面尋求答案。
特色業務獲階段性成果
去年，交通銀行在該行“十四五”規劃中提出，將打造普惠金融、貿易金融、科技金融、財富金融四大特色業務。發布會上，交通銀行副行長郭莽介紹，通過持續發力已取得階段性成效。
普惠金融方面，報告期末，交通銀行普惠型小微企業貸款增幅達到49.23%，不良貸款率下降1.02個百分點。
貿易金融方面，報告期末，交通銀行貿易融資發生額同比增長31.16%，余額在對公貸款中占比提升1.37個百分點;國際結算量同比增長45.24%，跨境貿易融資量同比增長44.52%。
科技金融方面，截至2021年末，交通銀行戰略性新興產業貸款余額增幅達到90.9%，科技金融授信客戶數增長19.53%。去年，該行打造“交銀科創”市場品牌，完善科創系列產品，滿足科創企業不同生命周期金融服務需求。據交通銀行董事會秘書顧生介紹，去年為長三角地區超過66%的科創上市企業提供了約250億元融資支持。
財富金融方面，截至2021年末，交通銀行管理個人金融資產(AUM)為4.26萬億元，較上年末增長9.26%。同時，交通銀行通過代銷財富管理類產品、基金與理財業務等，實現財富管理手續費及傭金收入173.10億元，同比增24.32%。
長期性理財有望迎“反轉”
近年來，隨著交銀理財、交銀施羅德理財相繼開業，交通銀行的理財業務備受市場關注。
年報顯示，截至2021年末，交通銀行表外理財產品余額1.38萬億元，較上年末增長24.89%，其中凈值型理財產品余額1.22萬億元，在理財產品中的占比為88.47%，較上年末提升27個百分點。成立于2019年6月的理財子公司交銀理財去年也表現亮眼，報告期末，交銀理財的總資產102.06億元，凈資產99.29億元;報告期內實現凈利潤11.55億元，同比增長73.61%。
進入2022年，受國內外多重因素影響，中國股市震蕩明顯，這讓不少投資者擔心銀行理財業務的表現。
對此，交通銀行業務總監、交銀理財董事長涂宏在發布會上直言：“交銀理財的產品最近確實出現了一定回撤。”涂宏表示，從底層資產看，交銀理財絕大多數產品投向是債券市場，底層資產配置權益市場的比例只有1.7%。短期收益雖然受到市場的影響，但長期性的產品能夠在等待市場平復以后迎來反轉。
涂宏介紹，針對市場股債大幅調整的情況，目前交銀理財已有針對性地開展產品結構調整，增加低波動資產占比，均衡配置不同行業。對于交通銀行旗下合資理財子公司交銀施羅德理財的產品定位，涂宏表示，合資理財公司將走出差異化路線，通過加強權益資產、另類資產及境外資產等多資產投資能力建設，主打多元資產配置和中高風險混合類理財產品，重點發行一年期以上封閉式產品。
交通銀行副行長周萬阜認為，受市場因素影響，預計今年銀行業手續費收入增速會有所回落，產品結構也會發生變化。但總體上財富管理市場仍處于成長階段，銀行財富管理仍然大有可為。在繼續服務好高凈值客群的同時，交通銀行將更加重視對中低收入客群和養老客群的財富管理服務。
2022年信貸增幅目標設定11.5%
年報顯示，2021年，交通銀行持續加大金融供給力度。報告期末，交通銀行客戶貸款余額6.56萬億元，較上年末增長12.17%，為近年來最高水平。公司類貸款中，中長期貸款較上年末增加3729.82億元，在客戶貸款中的占比提高至43.13%。
展望2022年，郭莽表示，今年交通銀行將進一步加大服務實體經濟力度，持續推進信貸資產結構優化。目前，初步計劃人民幣各項貸款增幅達到11.5%左右。同時，該行將堅持零售轉型導向，保持個人住房按揭貸款穩定投放，推進個人消費貸款、信用卡貸款等發展。
資產質量方面，年報顯示，截至2021年末，交通銀行不良貸款余額967.96億元，不良貸款率1.48%，分別較上年末減少9.02億元、下降0.19個百分點。撥備覆蓋率166.50%，較上年末上升22.63個百分點。核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.62%、13.01%、15.45%，前值分別為10.87%、12.88%、15.25%。
交通銀行副行長殷久勇表示，2022年，交通銀行將抓好重點領域風險防范和化解，加強對房地產貸款、地方國企類貸款業務的風險監測與管理，做實集團客戶零售業務風險管理，不斷落實、優化各類風險防控應對預案。
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