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在基金銷售市場競爭激烈的背景下，基金銷售機構加速優勝劣汰，一家代銷機構主動宣布退出這一市場。

【資料圖】

近日，上海證監局網站掛出《關于注銷永鑫保險銷售服務有限公司公募證券投資基金銷售業務許可證的公告》，公告稱，永鑫保險銷售服務有限公司（下稱“永鑫保險銷售”）向中國證券監督管理委員會提交了注銷公募證券投資基金銷售業務許可證的申請。

永鑫保險銷售是目前第一家主動注銷基金銷售牌照的保險代理公司。與銀行、券商及第三方等基金銷售機構相比，保險機構在基金代銷上的保有量一直并不靠前。

永鑫保險銷售注銷基金銷售牌照

在進軍基金代銷7年多后，永鑫保險銷售服務決定主動退出這一市場。

近日，上海證監局網站掛出《關于注銷永鑫保險銷售服務有限公司公募證券投資基金銷售業務許可證的公告》。公告中稱，近期，永鑫保險銷售服務向證監會提交了注銷公募證券投資基金銷售業務許可證的申請，根據《行政許可法》《證券投資基金法》《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》等有關規定，證監會決定注銷永鑫保險銷售服務的公募證券投資基金銷售業務許可證。

公開資料顯示，永鑫保險銷售服務成立于2013年2月，注冊資本金5100萬元人民幣，總部設于上海，是永誠財產保險股份有限公司的子公司。

2015年10月，永鑫保險銷售拿到基金銷售資格，成為保險代理公司和保險經紀公司中，第4家拿到基金代銷資格的公司。

不過，在過去的7年多時間，永鑫保險銷售在基金代銷業務上的總體進展緩慢。Wind數據顯示，截至4月11日，永鑫保險銷售僅與創金合信及長城兩家基金公司簽署了代銷協議，代銷基金只數合計僅56只。

永誠財產保險披露的2022年半年報顯示，永鑫保險銷售2022年上半年實現營業收入2073.21萬元，凈利潤4.65萬元。

“保險系”基金代銷機構加速優勝劣汰

與銀行、券商、第三方基金銷售機構相比，“保險系”基金代銷機構的發展一直較為平淡，目前的保有規模在市場上排名并不靠前，在激烈的市場競爭下，“保險系”基金代銷機構優勝劣汰加速。

證監會網站顯示，截至目前，全市場一共有8家“保險系”基金代銷機構，其中分別有陽光人壽保險、中國平安人壽保險、中宏人壽保險、中國人壽在內4家保險公司，以及華瑞保險、玄元保險、和諧保險、方德保險代理有限公司在內4家保險代理公司和保險經紀公司擁有公募基金代銷牌照。

根據中國基金業協會此前公布的公募基金銷售保有規模數據統計，截至2022年末，僅中國人壽保險、玄元保險代理有限公司兩家保險機構能擠入行業保有規模前100名，其中，中國人壽代銷的權益基金、非貨幣基金保有規模分別為545億元、684億元，行業排名第24名、第27名；玄元保險代銷的權益基金、非貨幣基金保有規模分別為41億元、53億元，行業排名第84名。

此外，在上述基金銷售保有量百強中，銀行系、券商系，以及獨立基金銷售機構的“非貨幣市場公募基金保有規模”分別為3.89萬億元、1.44萬億元、2.6萬億元，規模占比分別為49%、18%、33%；而保險及代理機構規模只有737億元。

與此同時，“保險系”基金銷售機構之間也有明顯的分化，各家機構的發展速度不一。

Wind數據顯示，中國人壽已與99家基金公司簽訂基金代銷協議，代銷基金只數達到4654只，是目前代銷基金數量最多的保險公司，除此之外，陽光人壽代銷的基金只數也超過4000只，玄元保險、華瑞保險代銷的基金只數也均超過2000只，但也有和諧保險、中宏人壽保險等機構代銷的基金數量不足100只。

在激烈的市場競爭下，也有機構像永鑫保險銷售一樣選擇了退出這一市場。

例如，2022年6月15日，北京證監局官網公告，泰康也選擇注銷基金銷售牌照，不過，到了今年3月24日，北京證監局又核準了泰康集團旗下泰康人壽的基金銷售業務資格，再次“迎難而上”。

保險與基金協同效應一般

面對公募基金超27萬億元的龐大市場體量，無論是基金公司還是基金代銷領域，一直都是各路資本眼中的香餑餑。只不過，保險機構在各路競爭者中，并沒有體現出明顯優勢。

有業內人士認為，這與基金銷售對專業性要求較高，而保險代理人業務水平參差不齊有關。保險機構本身的資源稟賦無法很好地賦能在基金代銷上，是目前保險機構在基金銷售上業務整體不突出的主要原因。

“保險銷售與基金銷售是兩種不同的模式，保險銷售講究人際溝通，基金銷售則非常強調售后陪伴，保險銷售需要與客戶先做朋友，銷售是建立在信任的基礎上，而賣基金不僅需要看基金本身的業績，還考驗銷售人員的專業性。”上述人士表示。

也有市場分析人士對記者分析到，基金產品的金融屬性偏向投資理財，券商、銀行等機構的主營業務（如經紀業務、銀行理財和存儲等傳統業務，同樣具有廣泛投資者受眾基礎）與基金的聯系更為密切，兩者的業務協同效應會更強。相比之下，理財類保險（如年金險和分紅險）在主流保險產品中只占一定比例，大部分保險產品屬性更偏健康保障，因此，保險類機構要在基金代銷領域分一杯羹，會比券商銀行等機構困難。

“保險機構作為保險系基金公司的股東，通常給予的支持也是通過保險資金直接購買基金產品，而不是依靠代銷助力基金銷售。據了解，部分保險系基金公司保有規模很大一部分是來自集團資金。”上述業內人士稱。

校對：陶謙