【資料圖】
11月28日，首批養老目標基金Y份額已正式開售。面多眾多選擇，投資者應該注意什么？個人養老投資周期較長，我們認為，應著眼于長期，盡量選擇和自身風險承受能力匹配的產品。當前，養老目標基金中有一類就是根據產品的目標風險策略而設定的目標風險型養老FOF。養老目標策略依照預期風險收益水平從低到高依次為穩健型、平衡型和積極型。
上銀基金旗下首只養老目標基金——上銀恒泰穩健養老目標一年持有混合發起式(FOF)的權益類資產比例占基金資產的比例為10%-25%，權益類中樞為20%，投資公募基金的比例不低于基金資產的80%，是一只定位于穩健型的目標風險策略基金。本基金以固收類資產為底倉，同時配以一定倉位投資于股票、股票型基金、滿足條件的混合型基金等權益類資產來增強收益。如果投資者追求產品波動較為平滑、能守善攻，不妨考慮本產品。本產品已于11月28日開通申購、定投業務，廣大個人養老金投資者目前已經可以在各大銀行及三方基金銷售平臺辦理(具體銷售機構名單詳見相關公告)。
此外，為了降低投資者個人養老金投資成本，助力普惠養老，上銀恒泰穩健養老目標一年持有混合發起式(FOF)Y在管理費和托管費上較原基金份額(A類基金份額)享有五折優惠。此外，投資本產品Y類基金份額還享受一定稅收遞延優惠：在繳費環節，個人向個人養老金資金賬戶的繳費，按照1.2萬元/年的限額標準，在綜合所得或經營所得中據實扣除，享受稅前抵扣；在投資環節，計入個人養老金資金賬戶的投資收益暫不征收個人所得稅；在領取環節，個人領取的個人養老金，不并入綜合所得，單獨按照3%的較低稅率計算繳納個人所得稅。
據介紹，為了開展個人養老金投資業務，上銀基金積極在組織架構、投研流程、產品布局、產品營銷、系統開發、渠道建設、客戶服務和投資者教育等維度充分準備、積極推進，經過近幾年的發展，目前已經建立了較為完備的個人養老金管理體系。
下一步，上銀基金將持續補充和延伸養老目標基金產品鏈，為廣大投資者提供更多更適合的產品服務，更好地滿足投資者對個人養老金的投資需求，服務大眾普惠金融，為中國養老金事業的健康發展貢獻力量。
風險提示：基金有風險，投資需謹慎。本材料中的信息或所表達的意見僅供參考，并不構成任何投資建議。最終個人養老金實施政策以相關監管機構發布的最新文件為準。基金管理人承諾以誠實信用、勤勉盡職的原則管理和運用基金資產，但不保證基金本金不受損失，不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。投資人購買基金時應詳細閱讀基金的基金合同、招募說明書與基金產品資料概要等法律文件，充分認識本基金的風險收益特征和產品特性，充分考慮自身狀況并選擇與自身風險承受能力相匹配的產品。本基金為養老目標基金，產品“養老”的名稱不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，產品不保本，可能發生虧損。請您仔細閱讀專門風險揭示書，確認了解產品特征。本基金每份基金份額的最短持有期限為一年。本基金每份基金份額在其最短持有期到期日(含該日)起，基金份額持有人方可就該基金份額提出贖回申請。因此，對于基金份額持有人而言，存在投資本基金后，一年內無法贖回的風險。Y類份額是本基金針對個人養老金投資基金業務單獨設立的基金份額類別，Y類基金份額的申贖安排、資金賬戶管理等事項還應同時遵守國家關于個人養老金賬戶管理的相關規定，開放申購時間由管理人另行公告。投資于Y類份額的特有風險包括基金在運作過程中可能被移出個人養老金可投基金名錄，導致投資者無法繼續申購的風險。個人養老金基金名錄由中國證監會確定，每季度通過中國證監會網站、基金業協會網站、基金行業平臺等向社會發布。
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