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《每日經濟新聞》記者從業內獲悉，近日中基協向個人養老金相關基金銷售機構、基金管理人和基金份額登記機構下發了《關于支持符合條件的投資者提前贖回個人養老金基金相關工作事宜的通知》（以下簡稱《通知》）。

根據《通知》，為踐行“以投資者為本”的理念，支持符合條件的個人養老金公募基金（以下簡稱養老基金）投資者提前贖回未達到最短持有期或處于封閉期的養老基金份額，但要求符合五種情形。

(資料圖片僅供參考)

符合這五種情形的投資者，可提前贖回個人養老金基金

《通知》顯示，投資者達到《關于領取個人養老金有關問題的通知》（人社部發〔2025〕39號）第一條規定的第（二）至（六）項領取條件、個人養老金賬戶變更為提前領取狀態后，向基金銷售機構申請辦理養老基金提前贖回業務的，相關機構應當予以支持。

記者查詢上述文件得知，達到以下五項條件之一可以領取個人養老金：

一、完全喪失勞動能力；

二、出國（境）定居；

三、申請領取個人養老金之日前12個月內，本人或配偶、未成年子女發生的與基本醫保相關的醫藥費用支出，扣除醫保報銷后個人負擔（指醫保目錄范圍內的自付部分）累計超過本省（自治區、直轄市）上一年度居民人均可支配收入的；

四、申請領取個人養老金之日前2年內，領取失業保險金累計達到12個月的；

五、正在領取城鄉最低生活保障金的。

根據《通知》，基金銷售機構每次受理養老基金提前贖回業務前，應當通過個人養老金基金行業平臺，向人力資源社會保障部個人養老金信息管理服務平臺申請核查投資者個人養老金賬戶狀態，核查時應當盡到合理謹慎義務。基金銷售機構同時是個人養老金資金賬戶行的，可自行向人力資源社會保障部個人養老金信息管理服務平臺申請核查。

經核查確認符合業務辦理條件的，基金銷售機構應當依投資者申請，向基金管理人等份額登記機構發送提前贖回業務申請，相關業務數據應當包含提前贖回業務標識。經核查不符合業務辦理條件的，基金銷售機構應當告知投資者核實是否已達到上述領取條件、是否已申請領取、個人養老金賬戶狀態是否已變更。

基金份額登記機構應當根據基金銷售機構的業務申請以及相關基金管理人的確認，為投資者辦理提前贖回業務的份額變更登記，并向相關基金銷售機構發送提前贖回業務回報，相關數據應當包含提前贖回業務標識。

基金銷售機構應當向個人養老金基金行業平臺報送提前贖回業務數據，相關數據應當包含提前贖回業務標識。

要求6月底前完成技術準備工作，準備期間可通過手工操作方式辦理

根據《通知》，中國證券登記結算有限責任公司將修訂并發布相關業務規則和技術接口規范，并組織相關基金銷售機構、份額登記機構開展技術改造、與個人養老金基金行業平臺的對接測試等工作。要求個人養老金相關基金銷售機構、基金管理人和基金份額登記機構按照本通知以及中國證券登記結算有限責任公司后續有關要求，于2026年6月底前完成技術準備工作，具體實施時間另行通知。在準備期間，相關機構如遇符合條件的投資者提前贖回養老基金的，可通過手工操作方式為投資者辦理，并做好解釋說明。

個人養老金基金行業平臺應當與人社部信息平臺開展數據交互，為基金銷售機構提供投資者個人養老金賬戶狀態查詢服務。基金銷售機構應當加強對養老基金提前贖回業務的內部控制，采取有效措施，避免頻繁、重復查詢投資者個人養老金賬戶狀態，或者申請查詢與本機構無關的投資者個人養老金賬戶狀態。同時，應當制定規范的業務流程和操作標準，妥善保管客戶信息和交易資料；切實加強和改進服務，便利投資者辦理業務。

另外，基金管理人應當做好相關養老基金產品的招募說明書更新工作，具體時間另行通知。

此外，記者還注意到，1月16日晚間，中基協發布了截至2025年年底的個人養老金基金和銷售機構名錄，個人養老金基金產品共有309只；銷售機構共有52家，其中商業銀行19家，證券公司25家，獨立基金銷售機構8家。