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2025年即將落幕，您今年的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶額度繳存了嗎？作為國家大力推行的養(yǎng)老第三支柱，個(gè)人養(yǎng)老金不僅是為未來養(yǎng)老的儲(chǔ)備，更是集合了稅收優(yōu)惠、專屬產(chǎn)品費(fèi)率優(yōu)惠和長期復(fù)利等多重優(yōu)勢(shì)。

華商基金資產(chǎn)配置部總經(jīng)理、華商嘉悅平衡養(yǎng)老目標(biāo)三年持有混合發(fā)起式（FOF）等基金基金經(jīng)理孫志遠(yuǎn)指出，個(gè)人養(yǎng)老金資金具有投資期限長、風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較強(qiáng)的特點(diǎn)，還可利用國家退稅政策實(shí)現(xiàn)投資策略上的安全墊效應(yīng)。此外，專業(yè)管理人可通過資產(chǎn)配置、逆向布局等方式，幫助投資者執(zhí)行“該做卻難堅(jiān)持”的投資紀(jì)律，從而在中長期實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。

個(gè)人養(yǎng)老金Y份額：“稅優(yōu)+費(fèi)率優(yōu)惠”多重優(yōu)勢(shì)

(資料圖)

開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，每年最高12000元的繳存額，可在來年3月至6月的個(gè)人所得稅申報(bào)時(shí)段進(jìn)行申報(bào)，享受最高5400元的個(gè)稅扣除（詳見下表）， 投資收益暫不征稅，領(lǐng)取時(shí)按3%的稅率計(jì)算繳納個(gè)人所得稅。溫馨提醒，2025年個(gè)人養(yǎng)老金12000元額度的繳存窗口期即將在年末結(jié)束。

繳存進(jìn)自己個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的資金，可以進(jìn)行長期投資。值得一提的是，個(gè)人養(yǎng)老金投資基金設(shè)有專屬Y類份額，可享受更低的管理費(fèi)和托管費(fèi)，進(jìn)一步優(yōu)化投資成本。

華商基金孫志遠(yuǎn)：以專業(yè)管理提升養(yǎng)老投資體驗(yàn)

孫志遠(yuǎn)

華商基金資產(chǎn)配置部總經(jīng)理

華商嘉悅穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有混合發(fā)起式（FOF）基金經(jīng)理

華商嘉悅平衡養(yǎng)老目標(biāo)三年持有混合發(fā)起式（FOF）基金經(jīng)理

華商嘉逸養(yǎng)老目標(biāo)2040三年持有混合發(fā)起式（FOF） 基金經(jīng)理

華商基金資產(chǎn)配置部總經(jīng)理孫志遠(yuǎn)，擁有13.6年證券從業(yè)經(jīng)歷，其中6.7年證券投資經(jīng)歷、6.9年證券研究和證券投資基金研究分析經(jīng)歷（截至2025年9月30日）。作為“穩(wěn)守反擊型”基金經(jīng)理，孫志遠(yuǎn)長期服務(wù)以穩(wěn)健為導(dǎo)向的資金，專注絕對(duì)收益和相對(duì)收益的結(jié)合。

在孫志遠(yuǎn)看來，養(yǎng)老金投資不應(yīng)簡單理解為“保守”，其長期性允許承擔(dān)一定波動(dòng)以換取更好回報(bào)。專業(yè)管理者的價(jià)值在于，幫助投資者完成部分在投資中應(yīng)當(dāng)執(zhí)行、但在實(shí)踐中較難堅(jiān)持的投資行為。例如在市場(chǎng)相對(duì)高點(diǎn)時(shí)理性控制倉位，在市場(chǎng)低迷時(shí)逐步布局，以及避免追逐短期業(yè)績突出的產(chǎn)品等，從而取得相對(duì)更優(yōu)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后回報(bào)。他一直以來追求的投資理念是“即使投資者在最差的時(shí)點(diǎn)入場(chǎng)，也能獲得較好的投資體驗(yàn)”。

孫志遠(yuǎn)管理的相關(guān)養(yǎng)老產(chǎn)品，在中長期時(shí)間維度，均較好地實(shí)現(xiàn)了絕對(duì)收益和相對(duì)收益，戰(zhàn)勝了同期業(yè)績比較基準(zhǔn)。據(jù)最新的基金定期報(bào)告顯示，截至2025年三季度末，他管理的：

l 華商嘉悅平衡養(yǎng)老目標(biāo)三年持有混合發(fā)起式（FOF）A近三年凈值增長率達(dá)20.94%，超越17.87%的業(yè)績比較基準(zhǔn)。

l 華商嘉逸養(yǎng)老目標(biāo)2040三年持有混合發(fā)起式（FOF）A近三年增長率更是達(dá)到21.50%，相較15.65%的業(yè)績比較基準(zhǔn)，超額收益較為顯著。

l 華商嘉悅穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有混合發(fā)起式（FOF）A近三年也取得了11.87%的回報(bào)，跑贏同期業(yè)績比較基準(zhǔn)（11.73%）。

華商基金旗下布局多只養(yǎng)老目標(biāo)基金，包括目標(biāo)日期型與目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)型產(chǎn)品，適配不同年齡、不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者。華商基金資產(chǎn)配置投資團(tuán)隊(duì)依托資產(chǎn)配置能力與基金優(yōu)選體系，致力在長期維度上為持有人創(chuàng)造持續(xù)穩(wěn)健的回報(bào)。養(yǎng)老規(guī)劃是一場(chǎng)馬拉松，越早準(zhǔn)備，越是從容。把握政策紅利，借助專業(yè)力量，為未來的自己多備一份從容。

數(shù)據(jù)說明：絕對(duì)收益是指證券或投資組合在一定時(shí)間區(qū)間內(nèi)所獲得的回報(bào)；相對(duì)收益是產(chǎn)品的絕對(duì)收益與產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)收益之間的差。以上內(nèi)容僅代表基金經(jīng)理投資理念，基金的具體投資比例和投資策略詳見基金法律文件。